Les inundacions al País Valencià han causat una gran devastació. L’aigua ha destrossat negocis i habitatges i hi ha milers de cotxes amuntegats als carrers i a les carreretes per les inundacions de la gota freda. Molts dels vehicles han acabat danyats greument, i, alguns altres, en sinistre total.

L’assegurança del cotxe cobreix danys causats per desastres naturals, com ara l’episodi que s’ha viscut al País Valencià? L’assegurança a tot risc cobreix tots els danys? Què passa si la tinc a tercers? Qui determina les compensacions? Com ho puc reclamar? Si el vostre cotxe ha estat danyat, ben segur us heu demanat què heu de fer a partir d’ara. Us resolem tots els dubtes amb l’ajut d’Olga Barnils i Arnau Bosch, agents d’MGS Assegurances.

L’assegurança del cotxe cobreix els danys causats per desastre naturals, com ara l’episodi que hi ha hagut al País Valencià?

Generalment, les assegurances de cotxe convencionals no cobreixen els danys causats per desastres naturals com ara les inundacions. No obstant això, el Consorci de Compensació d’Assegurances (CCS) ofereix cobertura per als anomenats “danys extraordinaris”, que inclouen fenòmens naturals com ara inundacions, terratrèmols i tempestes greus.

Què és el Consorci de Compensació d’Assegurances?

El Consorci de Compensació d’Assegurances (CCS) és una entitat pública empresarial adscrita al Ministeri d’Economia i Competitivitat espanyol. La seva funció principal és compensar els danys materials causats pels desastres naturals quan les assegurances convencionals no ho cobreixen.

El consorci assumeix la cobertura obligatòria dels automòbils no acceptats per les companyies asseguradores i la dels organismes públics que ho sol·licitin. També indemnitza els danys originats per vehicles desconeguts, sense assegurança o robats.

Com puc saber si l’assegurança té cobertura de “danys extraordinaris”?

Ho podeu consultar a la vostra entitat asseguradora, agent o corredor d’assegurances. D’ençà del juliol del 2016 les pòlisses d’automòbils que cobreixen solament responsabilitat civil també inclouen el recàrrec de riscs extraordinaris, per la qual cosa els vehicles corresponents també tenen assegurats els riscs extraordinaris.

Hi ha diferències entre cobertures de tercers i tot risc en aquests casos?

Totes les assegurances de l’automòbil inclouen la cobertura davant riscs extraordinaris, indiferentment si és a tot risc o a tercers. Així doncs, tots els propietaris de cotxes arrossegats per les riuades o danyats per vents de més de 120 quilòmetres per hora seran indemnitzats per part del Consorci de Compensació d’Assegurances (CCS).

Els danys originats per la calamarsa sobre la carrosseria i els vidres dels vehicles seran indemnitzats per l’asseguradora si el vehicle incloïa la cobertura de trencament de vidres (vidres) o de danys propis (vidres i carrosseria).

Puc reclamar danys si no tinc el vehicle assegurat?

No, si no teniu el vehicle assegurat, no podreu reclamar danys al Consorci de Compensació d’Assegurances.

Aquest organisme exigeix una assegurança mínima de responsabilitat civil perquè el vehicle pugui optar a compensació per danys extraordinaris, com ara els causats per desastres naturals del País Valencià. Aquesta condició és necessària perquè el consorci activi les cobertures en situacions de catàstrofes o fenòmens naturals extrems.

S’ha de declarar zona catastròfica per a rebre la indemnització?

El govern espanyol va anunciar que dimarts declararia la zona catastròfica per a les zones danyades per les inundacions. Tot i això, no cal esperar a la declaració per començar a fer les gestions. Les asseguradores i el CCS tenen el compromís d’atendre tota persona assegurada i afectada.

L’atenció és completament independent al fet que arran dels danys generals l’administració decideixi de declarar un territori zona catastròfica i concedir alguna mena d’ajuda o subvenció pública. Per tant, els assegurats podran tramitar les reclamacions al CCS o a la seva asseguradora –que actuarà en nom seu– independentment de les accions del govern espanyol.

Però per a cobrar les indemnitzacions del CCS és obligatori que el vehicle danyat estigui assegurat. El CCS es finança amb el recàrrec cobrat als assegurats i desemborsa les indemnitzacions acordades a les pòlisses.

Com calcula la quantitat d’indemnització, el CCS?

La indemnització es determina d’acord amb les condicions de la pòlissa d’assegurança (bé o persona assegurada, capital assegurat i clàusules de la pòlissa), de la valoració pel pèrit del consorci dels danys soferts i de la franquícia que la legislació estableix perquè s’apliqui pel CCS.

La indemnització es determina d’acord amb l’import de la reparació necessària i del valor venal (valor en venda o valor del mercat) del vehicle just abans del sinistre. Si l’import de la reparació supera aquest valor, en general, les pòlisses disposen que s’ha d’abonar l’import del valor venal, amb deducció del valor de les restes. Si la reparació no supera aquest valor, el consorci abonarà l’import de la reparació.

Què és el capital assegurat o suma assegurada?

El capital assegurat d’un vehicle és el valor econòmic que es declara en la pòlissa d’assegurança com a referència per a la compensació en cas de sinistre total o dany greu. Aquest import es calcula generalment segons el valor de mercat del vehicle en el moment de la contractació de la pòlissa o segons el seu valor nou si així ho estipula el contracte. En cas de sinistre, la indemnització es basarà en aquest capital assegurat, ajustat per factors com ara la depreciació.

Com puc sol·licitar la indemnització?

Les sol·licituds d’indemnització les pot presentar el propietari mateix o, en representació seva, l’asseguradora o l’agent o corredor d’assegurances.

També ho podeu sol·licitar al telèfon gratuït 900 222 665 o a la pàgina oficial del CCS: www.consorseguros.es.